Un préstamo Convencional es un tipo de hipoteca que no está asegurada o garantizada por el gobierno. En lugar de eso, el préstamo es respaldado por prestamistas privados y el seguro es pagado por el prestatario.

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El préstamo Convencional ofrece a los compradores de vivienda mas flexibilidad, son mas riesgosos por que no son asegurados por el gobierno federal. Esto también significa que es mas difícil para calificar. Son mas comunes que los préstamos respaldados por el gobierno. 

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Debido a este riesgo adicional para el prestamista, usted esta requerido de pagar un seguro de mortgage privado (PMI) si usted participa con menos de 20% del precio de venta de la casa.

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También hay 2 tipos de prestamos Convencionales:

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- Conforming y non-conforming. 

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Esta es la diferencia:

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Préstamo Convencional Conforming

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Con el propósito que sea considerado conforming, el préstamo hipotecario debe reunir ciertas reglas establecidas por Fannie Mae y Freddie Mac. Fannie Mae (Federal National Mortgage Association) y Freddie Mac (Federal Home Loan Mortgage Corporation) son empresas auspiciadas por el gobierno que compran los préstamos hipotecarios de los prestamistas.

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Una de las mas importantes reglas de Fannie Mae y Freddie Mac’s es el límite máximo del monto del préstamo hipotecario. Para el año 2020, la line base del límite para una propiedad de una unidad es $510,400. Se le llama línea base por el monto máximo - o límite - que usted puede prestarse y es ajustado todos los años para seguir los cambios del precio de mercado. En ciertas areas de alto precio, el límite puede incrementarse a un máximo de $765,600.

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Préstamo Convencional Non-conforming

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¿Qué pasa si el préstamo convencional excede sus limites? Acá se considera el préstamo convencional non-conforming.

El préstamo convencional non-conforming (también referido Jumbo) no es comprado por Fannie Mae o Freddie Mac, son cubiertos o desembolsados por préstamistas, bancos, inversionistas o instituciones privadas.

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También necesitas down payment para calificar a un préstamo convencional. Puedes poner como down payment un porcentaje tan bajo como 3%, pero 20% es mejor para evitar el PMI!

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GUIDELINES

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• 1% de anticipo

• 1% puede ser un regalo

• Puntaje de crédito mínimo de 720 Max DTI es 45%

• El prestamista contribuye con un 2% hasta $ 5k

• El prestatario totaliza el 3% del capital al cierre

• Cierre en menos de 30 días

• Crédito del prestamista para pagar los costos de cierre

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